Finanzielle Krisenvorsorge strukturiert lernen
Unerwartete finanzielle Engpässe treffen jeden – ob durch medizinische Notfälle, Jobverlust oder unvorhergesehene Reparaturen. Unser Programm vermittelt konkrete Strategien, wie Sie systematisch Rücklagen aufbauen und wirtschaftliche Sicherheit schaffen. Keine graue Theorie, sondern praxisnahe Werkzeuge für Ihren Alltag.
Grundlagen der Budgetplanung
Hier lernen Sie, wie Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben transparent erfassen. Viele Menschen verlieren den Überblick, weil sie ihre fixen Kosten unterschätzen oder spontane Käufe nicht einrechnen.
- Einnahmen-Ausgaben-Rechnung für verschiedene Lebensmodelle
- Analyse wiederkehrender Fixkosten und versteckter Abonnements
- Methoden zur Kategorisierung variabler Ausgaben
- Realistische Zielsetzungen ohne Verzicht auf Lebensqualität
- Digitale und analoge Tools zur Budgetverfolgung
Rücklagenbildung in der Praxis
Ein Notgroschen entsteht nicht über Nacht. Wir zeigen Ihnen schrittweise, wie Sie auch mit kleinem Einkommen systematisch Reserven aufbauen können – ohne dass es sich nach ständigem Verzicht anfühlt.
- Die 50-30-20-Regel und ihre Anpassung an individuelle Situationen
- Automatisierte Sparpläne und deren psychologische Wirkung
- Notfallfonds dimensionieren: drei bis sechs Monatsgehälter?
- Umgang mit unregelmäßigem Einkommen (Freelancer, Saisonarbeit)
- Trennung zwischen kurzfristigen Rücklagen und Langfristzielen
Krisensimulation und Reaktionsstrategien
Theorie ist wichtig, aber was tun Sie wirklich, wenn das Auto kaputtgeht oder die Waschmaschine streikt? In diesem Modul arbeiten wir mit realistischen Szenarien und entwickeln Handlungspläne.
- Priorisierung von Ausgaben bei plötzlichem Einkommensverlust
- Verhandlungsstrategien mit Gläubigern und Vermietern
- Alternative Finanzierungsquellen ohne Überschuldung
- Wann macht ein Konsumkredit Sinn – und wann nicht?
- Psychologischer Umgang mit finanziellem Stress
Langfristige Absicherung aufbauen
Nach der akuten Krisenvorsorge geht es um nachhaltigen Schutz. Sie lernen, welche Versicherungen wirklich notwendig sind und wie Sie Ihre finanzielle Position kontinuierlich stärken können.
- Unterschied zwischen existenziellen und optionalen Versicherungen
- Aufbau eines diversifizierten Sicherheitsnetzes
- Kontinuierliche Überprüfung und Anpassung Ihrer Strategie
- Einkommenssteigerung durch Weiterbildung und Nebentätigkeiten
- Vermögensaufbau als Ergänzung zur Notfallreserve
Unsere Kursleiterinnen
Drei erfahrene Finanzexpertinnen begleiten Sie durch das Programm. Jede bringt ihren eigenen Blickwinkel mit – von der Familienbudgetplanung bis zur Unternehmensberatung.
Katharina Bergmann
Spezialistin für HaushaltswirtschaftKatharina hat zwölf Jahre in der Verbraucherzentrale gearbeitet und kennt die typischen Fallen im Alltag. Sie zeigt, wie Familien mit begrenztem Budget trotzdem Reserven bilden können – ganz ohne komplizierte Formeln.
Annika Wolters
Expertin für KrisenkommunikationAls frühere Schuldenberaterin weiß Annika, wie belastend finanzielle Engpässe sein können. Sie vermittelt nicht nur Zahlen, sondern auch Strategien für schwierige Gespräche mit Banken und Vermietern – praktisch und einfühlsam.
Sophie Reinhardt
Beraterin für SelbstständigeSophie berät seit acht Jahren Freiberufler und kleine Unternehmen. Sie versteht die Herausforderungen schwankender Einkommen und entwickelt flexible Sparmodelle, die sich an die Realität anpassen – nicht umgekehrt.
